L’apport est obligatoire pour contracter un prêt immobilier auprès d’un établissement financier. En effet, la première question posée par la banque est la suivante : avez-vous un apport ? Cependant, certaines banques peuvent encore accepter d’accorder un crédit immobilier jusqu’à 110 %. Toutefois, cela dépend de votre capacité financière à rembourser le crédit.
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier sans apport ?
Le crédit immobilier sans apport ou prêt immobilier à 110 % est un prêt octroyé par une banque pour financer l’achat d’un bien immobilier. C’est un type de financement qui n’exige aucun apport personnel. Dans la plupart des cas, les banques exigent une avance aux prêteurs, afin de s’assurer que le crédit puisse être remboursé. Cependant, certaines banques peuvent accepter de donner un crédit sans apport. En principe, la banque finance 100 % du prix du bien immobilier plus les 10 % supplémentaires pour les frais annexes (frais de notaire, frais d’agence, frais de dossier, etc. ). Pour mieux comprendre la logique bancaire derrière les prêts sans apport, suivez ce lien.
Qu’est-ce qu’un apport personnel ?
L’apport personnel est une somme d’argent investie par un particulier auprès d’un établissement financier pour l’obtention d’un crédit pour financer son projet d’achat immobilier. Cette somme peut provenir de son épargne, son héritage ou d’une donation. L’apport personnel couvre les frais connexes liés à l’achat du bien.
Qu’est-ce que le prêt à 110 % ?
Certaines banques régionales ou nationales peuvent accepter de financer votre projet immobilier sans apport personnel. C’est le prêt à 110 %, incluant le coût des frais. Pour obtenir ce prêt, la banque doit tenir compte des renseignements suivants :
- votre âge (avoir au moins 30 ans) ;
- votre taux d’endettement ;
- la tenue de vos comptes ;
- la stabilité de vos revenus.
Pourquoi certaines banques acceptent de donner un prêt immobilier à 110 % ?
Lorsque vous n’avez pas d’apport personnel, les conditions imposées par les banques sont plus difficiles à remplir. En effet, les banques peuvent octroyer un crédit immobilier sans apport, mais demandent d’autres garanties aux prêteurs. Cela est rassurant et valorisant pour le banquier. Toutefois, même avec un apport très minime, le prêteur pourra bénéficier de conditions de crédit assez avantageuses.
Qui peut bénéficier d’un crédit immobilier sans apport ?
Le crédit immobilier sans apport reste encore possible pour les primo-accédants qui vivent dans les zones tendues, ayant un profil de cadre supérieur. Ces prêteurs peuvent demander un crédit immobilier inférieur à 150 000 euros. Quant aux primo-accédants ayant une belle perspective de carrière ainsi qu’un compte bancaire sain, ils peuvent demander un prêt à 110 % à la banque.
Comment convaincre une banque de faire un prêt sans apport ?
Si vous voulez obtenir un crédit immobilier sans apport, vous devez prouver votre fiabilité ainsi que la stabilité de votre situation professionnelle. Ainsi, si vous avez un statut de fonctionnaire ou un contrat CDI, vous avez une garantie de rentrée d’argent stable dont la banque a besoin pour vous faire confiance. Par ailleurs, il est aussi nécessaire de justifier la valeur de votre patrimoine. D’autre part, votre banque peut également accepter de vous faire un prêt immobilier sans apport, si vous démontrez que vous possédez plusieurs biens immobiliers, d’autres placements ou bien un niveau d’épargne suffisant. L’essentiel est de prouver votre capacité à rembourser le crédit et de convaincre la banque de votre absence d’apport.
Préparer un dossier de crédit solide et transparent
Pour avoir plus de chances, il est conseillé de constituer un dossier transparent. Par ailleurs, soyez organisé et sérieux dans la préparation de votre dossier. Prenez soin de joindre toutes les pièces requises, telles que le relevé de compte, l’avis d’imposition ou le bulletin de salaire. Mais surtout, soyez honnête, en évitant de cacher les points négatifs sur votre situation professionnelle.
Réaliser un bref plan de financement
Pour démontrer votre crédibilité envers votre banquier, établissez un plan de financement à présenter à votre banquier. Cela permet de définir le montant de vos mensualités par rapport à vos revenus.
Un prêt immobilier sans apport : c’est possible, bien que cela reste assez rare
Comme mentionné précédemment, obtenir un prêt immobilier sans apport est tout à fait possible, à condition de présenter un dossier suffisamment solide. Toutefois, si vous recherchez un prêt pour financer votre projet immobilier, renseignez-vous auprès d’un établissement financier. Celui-ci pourra vous aider dans toutes les démarches à réaliser.
