Obtenir un prêt hypothécaire pour un immeuble de placement peut être un casse-tête. Venez préparé à montrer que vous avez suffisamment de réserves de trésorerie pour rendre votre prêteur heureux, ainsi qu’un score de crédit impressionnant.
J’ai attendu cinq mois avant d’entendre la banque m’annoncer qu’elle acceptait mon offre sur une propriété locative : 85 000 € !
Tous mes documents étaient remplis, l’inspection s’est révélée meilleure que prévu, et la banque me donnait même 2 % pour les frais de clôture.
Il semblait que le processus d’acquisition allait se dérouler sans encombre, jusqu’à ce qu’une semaine après le dépôt fiduciaire, mon courtier en prêts hypothécaires m’appelle pour m’annoncer la nouvelle : Le souscripteur avait décidé que j’étais » trop risqué » pour financer l’hypothèque. J’étais de retour à la case départ et je devais trouver un nouveau prêteur.
La semaine suivante a été un cauchemar.
J’ai donné mon profil financier à plus de 20 institutions et aucune d’entre elles ne pouvait garantir une clôture du dépôt fiduciaire à temps. Heureusement, après avoir parlé à des dizaines de prêteurs, j’ai trouvé une société (un prêteur direct) qui pouvait faire en sorte que l’affaire se réalise. J’ai fait la course contre la montre pour soumettre tous les documents au nouveau prêteur et j’ai dû prolonger l’entiercement deux fois de plus avant de finalement conclure l’achat de la propriété.
Ayant sauté à travers tous ces cerceaux, j’ai juré que je ne ferais jamais la même erreur deux fois. Avant de faire mon prochain achat locatif, j’ai fait des recherches approfondies sur le financement hypothécaire et j’ai pris le temps de développer une relation avec un prêteur local fiable.
Avec le recul, j’aurais aimé que quelqu’un partage avec moi les aspects moins connus de l’obtention de prêts pour les propriétés locatives. Obtenir un prêt hypothécaire est rarement un processus facile et exempt d’accrocs et de maux de tête, mais obtenir un prêt pour un immeuble de placement peut être encore plus délicat.
Avez-vous envisagé d’investir dans l’immobilier ? Voici quelques éléments à connaître avant de demander un prêt.
Connaissez vos limites (de prêt)
Si vous travaillez avec le bon prêteur, il peut vous aider à établir une stratégie à la fois à long terme et à court terme pour s’assurer que vous profitez de votre limite de 10 prêts.
Il convient de noter que de nombreuses institutions de prêt ne prêteront que jusqu’à quatre prêts (généralement les grandes banques). Vous devrez probablement faire un peu de travail de terrain pour trouver un prêteur qui ira jusqu’à la limite de 10 prêts.
Recherchez des prêteurs favorables aux investisseurs
Lorsque vous achetez des biens locatifs, un aspect important de votre succès à long terme est de développer une équipe solide et fiable – et votre prêteur est une GRANDE partie de cette équation.
Lorsque j’ai commencé à investir dans l’immobilier, j’ai fait l’erreur d’utiliser un courtier qui ne comprenait pas le paysage de l’investissement. En conséquence, j’ai passé beaucoup de temps à essayer d’expliquer ma stratégie et mon objectif. J’ai fini par recevoir beaucoup de mauvais conseils et cela a failli me coûter plusieurs transactions. J’aurais pu facilement éviter cela si j’avais travaillé avec le bon prêteur dès le départ, principalement un prêteur direct.
Il n’y a rien de mal à travailler avec un courtier hypothécaire lorsque vous êtes sur le marché pour une résidence principale, mais si vous essayez de construire un portefeuille d’immeubles locatifs, je vous recommande de travailler avec un prêteur direct.
La principale différence entre un courtier et un prêteur est qu’un courtier fait le tour de votre profil financier auprès de sa liste de prêteurs sélectionnés, alors qu’un prêteur direct est l’institution qui vous prête réellement le prêt.
Lorsque vous travaillez avec un courtier, vous abandonnez le contrôle. Le souscripteur peut changer les normes de prêt (souvent pendant le dépôt fiduciaire) ou décider qu’il veut se retirer de l’affaire à la dernière minute. Lorsque vous travaillez avec un prêteur direct, vous êtes en contact plus étroit avec les décideurs.
Avant de travailler avec un prêteur, voici quelques bonnes questions à poser :
- Travaillez-vous actuellement avec des investisseurs actifs ?
- Combien de prêts pouvez-vous offrir à un même investisseur ?
- Possédez-vous personnellement des biens locatifs ?
C’est une bonne idée de naviguer en ligne avant de contracter un prêt. Il est amusant de constater que vous pouvez en fait trouver certains des meilleurs taux sans quitter votre canapé.
