Refaire la salle de bains ou la cuisine, installer une cheminée, aménager des combles, poser des panneaux solaires… Selon la nature et le montant des travaux que vous désirez entreprendre dans votre maison ou votre appartement, vous avez le choix entre plusieurs formules de crédit.
Le prêt travaux
Proposés par les banques et les établissements financiers, il s’agit de crédits à la consommation remboursables sur 7 à 8 ans, plafonnés à 21 500 €. Ils bénéficient habituellement de taux plus bas que les prêts personnels classiques (de 4,5 à 9% selon les organismes prêteurs).
Principal avantage des prêts travaux : vous ne devez pas justifier de la totalité des travaux (une facture d’achat de matériaux suffit généralement), ce qui permet de les réaliser vous-mêmes, ou d’en réaliser une partie.
Inconvénient majeur : les taux pratiqués, parfois élevés au regard de la durée du prêt.
Le crédit travaux
En raison de leur durée, les crédits travaux s’apparent à des prêts immobiliers. Remboursables sur 15 ans, ils sont destinés à financer des chantiers lourds. Ces crédits ne sont donc pas plafonnés, mais ils ne sont accordés que sur présentation d’un devis d’un montant supérieur à 21 500 €. En clair, vous devrez justifier, avec factures à l’appui, de l’utilisation de 100% des fonds.
Principal avantage des crédits travaux : leurs taux, généralement bien moins élevés que ceux des prêts travaux.
Inconvénients : le délai de versement des fonds, plus long en raison du délai de rétractation de 10 jours accordé à l’emprunteur.
L’Eco-prêt à taux zéro
Lancés dans le cadre du Grenelle de l’Environnement, les Eco-prêt à taux zéro (ou éco-PTZ) sont attribués aux propriétaires, sans condition de ressources, qu’ils soient occupants ou bailleurs d’une résidence principale construite avant le 1er janvier 1990. D’un montant maximum de 30 000 €, remboursables sur 10 ans, ils sont destinés à financer des travaux d’économies d’énergie.
Pour en bénéficier, le propriétaire doit entreprendre un bouquet de travaux cohérents dont la réalisation simultanée apporte une amélioration sensible de l’efficacité énergétique du logement : isolation de la toiture, remplacement des fenêtres, installation d’un chauffage utilisant les énergies renouvelables, pose de panneaux solaires…
Une fois identifiés les travaux à réaliser avec l’entreprise ou l’artisan choisi, le propriétaire doit s’adresser à l’une des banques partenaires* de l’éco-PTZ, munis des devis relatifs aux travaux et des formulaires types à fournir. Après examen du dossier, et accord de la banque, le propriétaire a 2 ans pour réaliser ses travaux.
Bon à savoir : Désormais, le prêt à taux zéro n’est plus cumulable avec le crédit d’impôt développement durable. Comparez les 2 dispositifs et analysez celui qui est le plus intéressant pour vous.
Les prêts EDF
Les prêts Rénovation Bleu Ciel d’EDF sont accordés aux particuliers voulant effectuer des travaux visant à améliorer la performance énergétique de leur logement (chauffage, isolation). Seule condition : les travaux doivent être effectués par un professionnel conventionné par Bleu Ciel d’EDF.
D’une durée de 1 à 12 ans, et d’un montant maximum de 30 000 €, les prêts EDF proposent des taux d’intérêt à partir de 1,95% pour un prêt de 1 500 à 4 999 €, remboursable en 12 à 24 mois. Pour en bénéficier, adressez-vous à l’agence EDF de votre domicile.
